Gør dine investeringer og din økonomi sommerklar
Et første halvår med store forskelle i afkast på tværs af markederne gør det relevant at se sine investeringer og økonomi efter i sømmene.
Sommeren nærmer sig, og investorer kan se tilbage på et første halvår med store forskelle på tværs af markederne. Det danske C25-indeks er faldet en smule, mens både europæiske og især amerikanske aktier er steget. Usikkerheden er fortsat høj, og med geopolitiske spændinger og et uafklaret konfliktbillede er det vanskeligt at sige noget sikkert om den kommende udvikling.
Usikkerheden understreger samtidig, at markedet hurtigt kan skifte retning – også i perioder, hvor aktiviteten er lavere. For selvom sommermånederne typisk er præget af lavere handelsaktivitet, betyder det ikke, at markederne står stille.
”Selvom aktiviteten er lavere i sommerperioden, reagerer markederne stadig på nye begivenheder, og i et marked med færre aktører og lavere likviditet kan selv mindre nyheder føre til større kursudsving end normalt. Derfor kan det være en god idé at gennemgå sine investeringer, inden man går på ferie,” siger Jeanette Kølbek, formueekspert i Nykredit og Spar Nord.
Tjek din risiko
Har du ikke planer om at følge markedet tæt hen over sommeren, er det værd at sikre, at din portefølje stadig passer til din risikovillighed og tidshorisont. Over tid har mange investorer fået en højere risiko, end de oprindeligt lagde op til. Det skyldes, at aktier ofte er steget mere end obligationer, og dermed fylder mere i porteføljen end planlagt.
”En portefølje, der i udgangspunktet var ligeligt fordelt mellem aktier og obligationer, kan med tiden have forskubbet sig markant i retning af aktier. Det kan give en højere risiko, end man egentlig ønsker,” siger Jeanette Kølbek.
Det er samtidig vigtigt at være realistisk omkring, hvornår pengene skal bruges, og mange undervurderer ifølge Jeanette Kølbek deres tidshorisont.
”Hvis man i praksis først skal bruge pengene om 10 år - selvom man troede, det var fem - kan det betyde, at man har været for forsigtig og er gået glip af afkast. Omvendt kan behovet for pengene også pludselig blive mere nært, og så bør risikoen justeres ned.”
Investerer man via en løsning, hvor porteføljen løbende bliver tilpasset, vil fordelingen mellem aktier og obligationer automatisk blive justeret. Men tidshorisonten bør man stadig løbende forholde sig til.
Giv også privatøkonomien et servicetjek
Når investeringsporteføljen alligevel bliver gennemgået, er det oplagt også at se på hverdagsøkonomien.
Et budget giver overblik og gør det lettere at opdage udgifter, man ikke længere har brug for eller kan få billigere – og selv små beløb kan vokse sig store over tid.
”Det gælder blandt andet abonnementer, som ofte bliver glemt. Et tilsyneladende ubetydeligt månedligt beløb kan hurtigt løbe op, hvis det fortsætter i længere tid uden at blive opsagt. Hjemme hos os fandt vi flere abonnementer, som vi enten ikke brugte eller ikke brugte nok til, at de gav mening. Vi fandt også billigere alternativer til vores faste udgifter, fx en billigere el-leverandør. Ved at rydde op kunne vi reducere vores faste udgifter med næsten 1.000 kr. om måneden – uden at det gik ud over vores hverdag.”
Erfaringen har også ført til en ny vane hos familien Kølbek:
”Hvis vi vil have noget nyt, skal det erstatte noget andet. Ellers risikerer man hurtigt at få for mange abonnementer, som man ikke får brugt.”
