Fastrente+

Har du friværdi i din bolig? Og ønsker du at kombinere fleksibiliteten ved afdragsfrihed med trygheden ved at kende renten i hele lånets løbetid? Så bør du overveje Fastrente+ fra Totalkredit.
Læs mere om Fastrente+ Mød fem husstande, der har skiftet til Fastrente+

Hvad er Fastrente+?

Hvis du har nok friværdi i din bolig, og ønsker mere end 10 år uden afdrag, får du masser af fleksibilitet og sikkerhed med et Fastrente+ fra Totalkredit. Du kan låne op til 75% af din boligs værdi. Og når din bolig er belånt med højst 60 %, kan du vælge afdragsfrihed i helt op til 30 år i alt.

Når lånet er højst 60 % af din boligs værdi, kan du hvert kvartal vælge – mod et gebyr, om du vil afdrage på lånet eller hellere være fri. Hvis du ønsker den lavest mulige ydelse, kan du vælge afdragsfrihed i op til 30 år. Men hvis du lige nu eller på et senere tidspunkt ønsker at afdrage, kan du også det. Det er helt op til dig.

Hvis du afdrager på dit lån, kan du løbende vælge, om du vil skrue op eller ned for afdragenes størrelse ved at ændre lånets løbetid – mod et gebyr. Det skyldes, at løbetiden er med til at bestemme afdragenes størrelse. Når du forkorter løbetiden, bliver afdragene større, og hvis du forlænger løbetiden, bliver afdragene mindre. Lånets samlede løbetid kan maksimalt være 30 år.

Den dag, lånet udløber, skal du betale hele restgælden tilbage, fx ved at optage et nyt lån eller ved at sælge boligen.

3 grunde til at vælge Fastrente+

Der kan være flere grunde til, at du ønsker fast rente og mere end 10 års afdragsfrihed på dit realkreditlån. Vi har opstillet tre mulige grunde til, at du bør overveje at omlægge dit lån til Fastrente+.

  1. Formueoptimering: Ønsker du at investere på anden vis end i din bolig, kan Fastrente+ være en mulighed. Med lånet får du nemlig et betydeligt større økonomisk råderum, som du kan bruge til at øge din pensionsopsparing eller investere andetsteds.

  2. Planlægning op til pension: Har du et par år tilbage på arbejdsmarkedet, og ønsker du fleksibilitet, når pensionisttilværelsen indtræffer, kan Fastrente+ være en god løsning. Du kan fx afdrage ekstra på dit realkreditlån i de kommende år, så du er ekstra godt stillet, når du går på pension.

  3. Pensionsoptimering: Er du pensionist, og ønsker du ikke, at din pensionsudbetaling skal gå til opsparing i boligen, bør du overveje at omlægge dit lån til Fastrente+. På den måde kan du leve den aktive pensionisttilværelse, du ønsker dig i stedet for at spare mere op i din bolig.

Hvem kan få Fastrente+?

Fastrente+ er til dig, som har friværdi i boligen og ikke ønsker at spare mere op i boligen. Med dette lån får du tryghed ved at kende renten i hele lånet løbetid og mulighed for fleksibilitet, da du løbende kan vælge, om du vil afdrage på lånet.

  • Du kan låne op til 75 % af boligens værdi. Og når lånet er under 60 % af boligens værdi, kan lånet være uden afdrag i resten af lånets løbetid.
  • Du kan hvert kvartal vælge, om du vil afdrage på lånet, når restgælden højst er 60 % af boligens værdi – mod et gebyr
  • Du kan også hvert kvartal vælge at skrue op eller ned for, hvor meget du vil afdrage på lånet - mod et gebyr. Det gør du ved at ændre lånets løbetid, som maksimalt kan være 30 år i alt.
  • Du betaler en lidt højere bidragssats i hele lånets løbetid.
  • Lånets restgæld skal betales i lånets sidste ydelse.

Lånet forudsætter kreditgodkendelse.

Gør som disse fem husstande og skift til Fastrente+

Mød fem husstande hos Spar Nord, som af forskellige årsager har valgt Fastrente+. Kan en af husstandene passe til dig og dine prioriteter?

  • 1. Mød ægteparret, der ønsker økonomisk fleksibilitet, når de går på pension

    • Ægtepar som begge er 56 år
    • Bor i Aarhus
    • Belåning af ejendom 1,8 mio. kr. – 1 % fastforrentet lån med afdrag (resterende løbetid 28 år)
    • TK-vurdering 3.800.000 kr.
    • Ejendommen er opført i 2011.
    • Indkomst 800.000 kr. og 300.000 kr.
    • Rådighedsbeløb 22.000 kr.
    • Parret ejer også et sommerhus – TK-vurdering 1,2 mio. kr. F-kort med afdrag restgæld 600.000 kr.

    56-årige Lone og Leif arbejder begge hos PostNord. Leif er Salgschef, og Lone arbejder på kontor. Ægteparret er rigtig glade for at bo i deres hus i Aarhus, men inden for den seneste tid, er de begyndt at bruge sommerhuset noget mere, end de tidligere har gjort. De har derfor et stort ønske om både at kunne blive boende i deres hus og sommerhus, når de går på pension – og samtidig have råd til at leve den aktive pensionisttilværelse, de ønsker sig. 

    Lone har et ønske om at gå på pension, når hun fylder 63 år, mens Leif forventer at overgå til pensionisttilværelsen, når han rammer de 65 år. De er derfor begyndt at gøre sig nogle store overvejelser om deres fremtidige økonomi, og vælger i den forbindelse at sætte et møde i stand med deres .

    Til mødet fortæller deres bankrådgiver om Fastrente+ lånet, hvor de kan få op til 30 års afdragsfrihed med fast rente. De får vist, hvordan deres økonomi kommer til at se ud i deres pensionisttilværelse med det nye lån – og her var det tydeligt at se, at de vil få et betydeligt større rådighedsbeløb end det, de havde håbet på, da de via afdragsfriheden slipper for at betale afdrag på huset.

    Parret omlægger deres lån til Fastrente+ og vælger afdragsfrihed fra start. Det større økonomiske frirum, som de allerede får nu, bruger de til ekstra indbetaling på deres pensionsopsparinger, indtil de går på pension. Herefter kan de fortsætte pensionisttilværelsen uden at bekymre sig om levestandarden.

    Vil du, ligesom Lone og Leif, have et større økonomisk råderum, når du går på pension? Så kontakt din rådgiver og hør mere om dine muligheder og rammerne for lånet.

  • 2. Mød familien Nielsen, der drømmer om et sommerhus

    • Ægtepar på 58 år og 57 år
    • Bor i Aalborg
    • Belåning af ejendom 500.000 kr. – 1 % fastforrentet lån med afdrag (resterende løbetid 28 år)
    • TK-vurdering 2.500.000 kr.
    • Ejendommen er opført i 1985.
    • Indkomst 500.000 kr. og 350.000 kr.
    • Stjerneinvest 300.000 kr.

    Familien Nielsen består af 57-årige Jette og 58-årige Jan. Parret bor i Aalborg og har gennem længere tid kigget på et sommerhus i Øster Hurup, som de ønsker at investere i.

    Parret kontakter derfor deres rådgiver i Spar Nord for at få rådgivning om et eventuelt køb. Her fortæller deres bankrådgiver om de forskellige finansieringsmuligheder – herunder Fastrente+. Netop det lån tiltaler Jette og Jan, da de med dette lån kan kombinere den økonomiske frihed ved afdragsfrihed med trygheden ved at kende renten i hele lånets løbetid.

    Da det ikke er muligt at optage et Fastrente+ lån i fritidshuse, vælger Jette og Jan at optage lånet i deres helårsbolig. Parret vil gerne beholde deres opsparing, hvorfor de vælger at optage hele lånet på trods af, at de har pengene til kun at skulle låne 60 % af boligens værdi. For dem gør det nemlig ikke noget at betale afdrag på lånet ind til, de kun skal låne 60 % af boligens værdi, som er kravet for at opnå afdragsfrihed med Fastrente+.  

    Drømmer du, ligesom familien Nielsen, om et sommerhus, hvor lånet bliver optaget i din helårsbolig med fast rente og op til 30 års afdragsfrihed? Så kontakt din rådgiver og hør mere om dine muligheder og rammerne for lånet.

  • 3. Mød familien Jensen, der ønsker at belåne friværdi og investere midlerne

    • Ægtepar på 53 år og 50 år
    • Bor i Hillerød
    • Belåning af ejendom 1.500.000 kr. – F-kort uden afdrag (resterende løbetid 28 år – 8 års afdragsfri tilbage)
    • TK-vurdering 5.000.000 kr.
    • Ejendommen er opført i 1960
    • Indkomst 800.000 kr. og 400.000 kr.
    • Stjerneinvest 500.000 kr.

    Ægteparret Søren og Mette bor i en skøn arkitekttegnet ejendom i Hillerød, som de løbende har istandsat både ude og inde. Søren er læge, og Mette arbejder som sygeplejerske. De har sammen et hjemmeboende barn, som går i 3.g. Der går derfor ikke mange år før, det sidste barn er fløjet fra reden, og de bor alene i huset.

    Søren og Mette er begge aktive og bruger områdets mange parker flittigt til løbeture. De føler ikke, at huset er for stort, da der skal være plads til både gæster og overnattende gæster, når børn og forhåbentligt også snart børnebørn kommer hjem på besøg.

    Søren har en kollega, som har fortalt, at han har tjent en del penge ved at belåne friværdi og investere midlerne. Og netop dét er parret blevet interesseret i, hvorfor de arrangerer et møde med deres bankrådgiver for at høre mere om deres muligheder. De har nemlig en pæn friværdi i huset ligesom, de begge har gode pensionsopsparinger gennem deres arbejde, som sikrer dem en god indkomst, når de stopper på arbejdsmarkedet.

    Parret ønsker at låne 1 mio. kr. til at investere for. Til mødet fortæller deres bankrådgiver om de forskellige muligheder for belåning af ejendom, men også om de risici, der er ved at investere for lånte penge. Her bliver parret samtidig gjort opmærksom på, at lånet senest skal indfris om 30 år.

    Søren og Mette kan dog godt lide tanken om, at de kan låne til lav rente og investere pengene, hvor der er mulighed for at få et større afkast på længere sigt. Samtidig kan de godt lide tanken om, at der også er friværdibeskyttelse i det fastforrentede lån. Og netop den gør, at der er lavere risiko for, at de vil tabe penge ved et salg af boligen

    Parret aftaler derfor med deres rådgiver, at der oprettes et nyt Fastrente+ lån på 2,5 mio. kr. og deres nuværende realkreditlån indfries.

    Søren og Mette har på nuværende tidspunkt ikke tid til at følge med i investeringsmarkederne. De vælger derfor at fortsætte deres Stjerneinvest-aftale, hvor de lader Spar Nords eksperter investere deres penge i aktier og obligationer i forskellige brancher verden over.

    Vil du, ligesom Søren og Mette, belåne friværdi i din bolig for at investere midlerne i aktier og obligationer? Så kontakt din rådgiver og hør mere om dine muligheder og rammerne for lånet.

  • 4. Mød Karen og Niels, der ønsker at kende deres økonomi i pensionisttilværelsen

    • Ægtepar på 65 år og 67 år
    • Bor i Sønderris ved Esbjerg
    • Belåning af ejendom 1.000.000 kr. – 2 % fast med 15 år restløbetid.
    • TK-vurdering 2.500.000 kr.
    • Ejendommen er opført i 1998
    • Efterløn og folkepension
    • Parret har løbende pensioner på ca. 120.000 kr. udover de offentlige pensioner.
    • Niels har en aldersopsparing på 500.000 kr., og Karen har en lille opsparing på 150.000 kr., som hun har arvet

    65-årige Karen og 67-årige Niels flyttede i 1998 til forstaden Sønderris ved Esbjerg, hvor de byggede et plans hus, så de kunne blive boende i tilfælde af, at de senere blev dårligt gående.

    Karen og Niels er bekymrede for, om de kan få økonomien til at hænge sammen, når de begge bliver folkepensionister. Parret arrangerer derfor et møde med deres bankrådgiver, hvor de kan få mere viden om eventuel omlægning af deres realkreditlån samt negativ rente på deres indestående i banken.

    Ægteparret giver udtryk for, at de ønsker at kende deres økonomi i pensionisttilværelsen og have mere økonomisk frihed. Deres bankrådgiver foreslår derfor realkreditlånet Fastrente+ som en oplagt mulighed, da Karen og Niels således kan få op til 30 års afdragsfrihed med fast rente.

    Sikkerheden i forhold til, at renten er kendt de næste 30 år, og en nedsættelse af de løbende boligudgifter gør, at parret beslutter, at de gerne vil have omlagt deres nuværende realkreditlån til Fastrente+.

    Til mødet bliver negativ rente og satser også drøftet. Til trods for det beslutter Karen, at hun gerne vil have pengene til at stå på kontoen.

    Vil du, ligesom Karen og Niels, kende dine boligudgifter og have mere økonomisk fleksibilitet som pensionist? Så kontakt din rådgiver og hør mere om dine muligheder og rammerne for lånet.

  • 5. Mød Yvonne, der ønsker at blive boende i sin bolig, når hun går på pension

    • Enlig på 60 år
    • Bor i villalejlighed i Skibshuskvarteret i Odense
    • Belåning af ejendom 1.000.000 kr. – 1 % fast med 28 år restløbetid.
    • TK-vurdering 1.800.000 kr.
    • Ejendommen er opført i 1939
    • Lønindkomst 360.000 kr.
    • Yvonne har en 300.000 kr. stående i Stjerneinvest

    Yvonne blev alene for 2 år siden valgte i den forbindelse at sælge huset, da det var for stort at blive boende i. I stedet har Yvonne købt en villalejlighed, hvor der stadig er mulighed for at være i haven – og ikke mindst synes hun, at det er rart, at der er andre i huset. Yvonne er fortsat glad for sit arbejde som fysioterapeut på Odense Universitetshospital, så hun har ikke planer om at stoppe med at arbejde før om 5 år.

    Yvonne har indbetalt efterlønsbidrag siden starten i 1999. Hun har pensionsordning via jobbet, men hun har hørt fra flere kolleger, at deres månedlige udbetalinger, der kommer fra ordningen, når hun går på pension er mindre end den månedlige lønudbetaling, hun får nu. Derfor er hun bekymret for, at hun ikke har råd til at blive boende i villalejligheden, når hun stopper på arbejdsmarkedet.

    Hun kontakter derfor sin bankrådgiver, så de sammen kan se på hendes muligheder, når hun træder tilbage fra arbejdsmarkedet og overgiver sig til pensionisttilværelsen. Til mødet fortæller hendes rådgiver om Fastrente+, som er et lån med fast rente og med mulighed for op til 30 års afdragsfrihed.

    Yvonne synes rigtig godt om lånet, da det betyder, at hun har råd til at leve et aktivt pensionistliv samtidig med, at hun kan blive boende i villalejligheden, da hun ikke behøver at afdrage yderligere på sit realkreditlån.

    Yvonne er omfattet af efterlønsordningen, hvorfor hun vil blive modregnet i efterlønnen, hvis hun sparer mere op til pension. De drøfter sammen, om Yvonne skal fortsætte med at betale afdrag indtil, hun stopper med at arbejde, eller om hun bare skal have flere penge til rådighed nu.

    Hun vælger at betale afdrag de næste år, så hun har en mindre gæld, når hun stopper med at arbejde.

    Ønsker du, ligesom Yvonne, at blive boende i din bolig, når du går på pension? Så kontakt din rådgiver og hør mere om dine muligheder og rammerne for lånet.

Vil du høre mere om dine muligheder?

Udfyld formularen, så kontakter vi dig hurtigst muligt, så vi kan drøfte, om Fastrente+ er noget for dig som alternativ til dit nuværende realkreditlån.

Skal udfyldes
Skal udfyldes
Skal udfyldes
Skal udfyldes
Skal udfyldes
Skal udfyldes